组合贷款买房怎么办理？有什么条件？

在公积金贷款额度不足的情况下，很多购房者会考虑到申请组合贷款。组合贷款可能在使用公积金贷款的同时，用商业贷款补足公积金贷款不足的部分，是比较划算的一种贷款方式，但是贷款手续会比较麻烦一点，因为涉及到两个机构。

>> 组合贷款办理流程

1.提出申请：申请购房组合的贷款人要向住房公积金管理中心提出书面申请并提交有关资料。

2.签订合同：贷款申请人在公积金中心获得了一定额度的个人住房贷款后，就要拿上公积金管理部门出具的公积金个人住房贷款委托通知单，向贷款的银行来进行书面申请组合贷款。在两项申请都通过后，就会与贷款的银行签订借款合同和担保合同并且进行公证。

3.办理抵押保险：签订合同后，还需要办理抵押保险。贷款人到贷款银行办理抵押登记保险，以及其他的一些手续，并且要缴纳抵押登记与保险费用，将保险单正本交给贷款银行保管。

4.开立账户：如果是想要选用委托扣除款方式还款的客户，还需要在贷款行开一个以自己姓名登记的专门用来还款的账户。

5.支用款项：在购房人申请通过并且资料都提交完毕后，贷款银行按照合同约定将贷款直接转入借款人的存款账户内。

>> 组合贷款的条件

组合贷款是综合公积金贷款和商业贷款的一种贷款方式，因此这两种方式的办理条件都需要满足。另外，办理组合贷款由于周期比较长，因此在申请前还需要向开发商或房东确认同意申请组合贷款才行。

1、公积金贷款条件

1)开户1年以上，连续缴存满6个月

购房者想要申请公积金贷款，首先公积金账户需开户一年以上，连续缴存满6个月，且中途不得出现有断缴情况。注意：在决定申请使用公积金贷款之前，不能随便提取公积金，否则就要自提取日起重新连续缴费一年以上才能申请。

2)房龄加贷款年限不超过50年

如果购房者贷款购买的是二手房，那么鉴于二手房房龄的限制，房龄加贷款年限就不得超过50年了，否则将无法完全使用公积金贷款。

3)70年产权

购房前要仔细了解房屋属性和公积金贷款的范围，有些房子是不支持公积金贷款的。比如开发商没有在公积金管理中心备案登记的项目。此外，只有具有70年产权的房子才能使用公积金贷款，40年产权的公寓是不能使用公积金贷款的。

4)个人征信良好

使用公积金贷款依然需要进行征信调查，所以要保证个人征信良好。

5)工作稳定

拥有具备稳定的工作，保证稳定的公积金缴存记录，才符合公积金贷款审核的要求。

2、商业贷款的条件

1)房子抵押给银行

商业贷款首先要与开发商或者房东签订购房协议，然后拿着购房协议去银行贷款。将房子抵押给银行，才有贷款的资格。

2)还贷金额不超过收入的50%

商业贷款规定每月的还贷金额不能超过家庭收入的50%，既保证了贷款人的生活质量，又保证贷款人能准时归还银行贷款，降低银行资金风险。

3)信用良好、无不良记录

商业贷款在正式审批贷款之前要对贷款人的征信进行调查。信用良好，无逾期还款记录的，会更容易获得贷款审批。

4)房屋产权清晰

房屋产权一定要清晰。对于新房来说，这方面的问题不大，但是如果购买的是二手房，那么在贷款之前一定要调查清楚房屋的产权问题，一旦产权出现问题，银行也是会拒绝审批贷款的。

5)年龄不超出限制

有些银行对申请人的年龄也有限制，不少银行是贷款年限和贷款人的实际年龄相加不能超过70年。